想講講自己的貸款經歷

我曾經是個在清卡數路上走得很艱辛的一員，年少的時候用錢無度，習慣付款的時候凡事都是用信用卡——不用經常去銀行提款櫃員機和隨身携帶現金實在是方便，但後來才發現自己在使用信用卡的時候比起用現金更容易超出預算，成了習慣之後才發現有卡數累積的問題出現，到清咭數的時候才有所警覺，改變了消費的習慣。

在電子錢包出現之前，其實我也有不少朋友都是有依賴使用信用卡結賬的傾向的——它的便利性很容易就會讓人們將它當成日常的付費方式之一，而不是一種貸款的服務，但實際上它非但是一種私人貸款，更是一種很容易就會將利息滾大的貸款途徑。

當然了，在日常中使用信用卡還是有很多好處的，它本來就是一種短期的借貸方式，作爲一種彈性的貸款形式便利人們對財務的把握；人們在大額消費後持續拖欠卡數才會讓卡數越滾越大，所以倒也不必將信用卡妖魔化——清卡數難不難問題不在於信用卡本身是貸款性質與否，而是關乎使用者本身的財務管理能力和習慣。

有些人會規劃好自己的消費詳情，每個月都有大概的可用或者可借的資金預算，心中有數自然就不容易超支，即使會用到貸款的渠道，也不會因爲一時的消費衝動而令自己將來的財務計劃大失預算。反之，有些人則是見步行步、相對沒有管理財務意識的一群人，基本上借貸和消費都是隨心的，這樣非常容易造成每月的超支，如果是借貸的情況，很容易就會造成“先洗未來錢”的狀況，也會讓人難以估計自己將來的還債能力，屬於是不良的貸款習慣，所以在決定是不是需要申請私人貸款、使用信用卡前，都非常需要申請人對自己的財務狀況有全面且清晰的認知。